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“近日，2015年全國社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算顯示，剔除財(cái)政補(bǔ)貼后，全國養(yǎng)老保險(xiǎn)虧空將超過3000億元，比2014年的1563億元顯著擴(kuò)大，養(yǎng)老金制度內(nèi)的贍養(yǎng)率已經(jīng)低于1∶3，社會(huì)平均工資替代率為40%左右。要提高養(yǎng)老金的充足性和老齡人口的購買力，急需建立多層次養(yǎng)老金制度?！比珖f(xié)委員、廈門恒興集團(tuán)董事長柯希平在接受中華工商時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)建議，國家應(yīng)規(guī)范并扶持消費(fèi)養(yǎng)老。

柯希平告訴記者，近年興起的消費(fèi)養(yǎng)老是中國社會(huì)的創(chuàng)新之舉。所謂“消費(fèi)養(yǎng)老”，是消費(fèi)者在消費(fèi)后，將原來由商家以實(shí)物或積分等形式對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行返利，改為兌現(xiàn)養(yǎng)老金?！跋M(fèi)養(yǎng)老是繼國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（含個(gè)人賬戶）、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)之后的養(yǎng)老金“第四來源”，且具有拉動(dòng)消費(fèi)、和諧商家和客戶關(guān)系、增加養(yǎng)老金積累、充實(shí)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶的一舉四得之功效。在面臨未富先老挑戰(zhàn)的中國，這是意義非凡的社會(huì)創(chuàng)舉，應(yīng)當(dāng)?shù)玫絿液驼拇罅χС??！笨孪Ｆ秸f。

柯希平坦言，盡管越來越多的商家和消費(fèi)者認(rèn)識(shí)到了消費(fèi)養(yǎng)老的價(jià)值和作用，有些地方政府職能部門也給予了一定的關(guān)注。但因缺乏科學(xué)和規(guī)范的管理，消費(fèi)養(yǎng)老領(lǐng)域出現(xiàn)了一些亂象。此外，有些運(yùn)營商與銀行、保險(xiǎn)公司合作，將消費(fèi)者通過消費(fèi)獲得的企業(yè)返利兌現(xiàn)養(yǎng)老金計(jì)入個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)賬戶，轉(zhuǎn)換成金融理財(cái)產(chǎn)品，通過本金+復(fù)利實(shí)現(xiàn)保值增值，但市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)缺乏控制，消費(fèi)者權(quán)益很難保證。還有些運(yùn)營商可能陷入違法私募基金的泥潭。

雖然存在一些問題，但在柯希平看來，中國正在建設(shè)全民創(chuàng)新的社會(huì)，這樣一個(gè)意義非凡的社會(huì)創(chuàng)舉應(yīng)當(dāng)?shù)玫絿液驼拇罅χС?，將其培育成為一個(gè)民間的合格的養(yǎng)老金計(jì)劃。

“消費(fèi)養(yǎng)老具有跨區(qū)域、跨時(shí)間、跨行業(yè)的碎片化特征，消費(fèi)群體分散，發(fā)生消費(fèi)返利企業(yè)眾多，涉及的利益相關(guān)人繁雜，存在市場(chǎng)失靈。因此，政府有關(guān)部門要介入管理，有關(guān)部門應(yīng)作為受托人，代表廣大消費(fèi)養(yǎng)老金權(quán)益人監(jiān)督管理消費(fèi)養(yǎng)老基金?！笨孪Ｆ浇ㄗh道。

柯希平還建議，政府應(yīng)建立消費(fèi)養(yǎng)老金合格計(jì)劃，并以信托方式管理?！?消費(fèi)養(yǎng)老"產(chǎn)生的權(quán)益基金無論是購買商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是直接做成公募私募基金，都無法做到"錢權(quán)分離、資產(chǎn)獨(dú)立"，更無法做到管理成本透明、信息披露充分，而這些恰恰是信托管理機(jī)制解決的問題。如果將"消費(fèi)養(yǎng)老"這種非合格計(jì)劃像管理企業(yè)年金一樣，建立相互制約的信托管理機(jī)制，由專業(yè)的養(yǎng)老金管理公司合格管理，可以有效管控風(fēng)險(xiǎn)，保證實(shí)現(xiàn)受益人利益加強(qiáng)。”柯希平說。